贷款套路多,中小企业被“搭售保险”“转嫁成本”,国务院出手了

原标题:贷款套路多,中小企业被“搭售保险”“转嫁成本”,国务院出手了

买过房的,或者贷过款的,一定对银行的套路印象深刻,数千块的保险、万把块的银行各类产品,层出不穷的套路,防不胜防。

不买就不放款,不做贡献就拿不到贷款,很多人迫于无奈只能多掏腰包,无形中增加了不少成本。

如果说个人贷款套路深,那么比个人贷套路更深的就是中小企业贷款了。

中小企业融资难是个长期未能解决的难题,作为中小企业融资的主要方式——银行贷款,却以“搭售保险”、“转嫁成本”种种方式,来加重中小企业的融资负担。

银行因违规搭售等被点名通报

近日,有群众在“互联网+督查”平台上反映了这样的问题,国办督查室根据群众反映的问题线索,在先期暗访的基础上,协调中国银保监会及北京银保监局组成核查组赴中国建设银行北京市分行(简称建行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)就借贷搭售、转嫁成本等问题依法进行现场核查。

根据国务院办公厅督查室通报,建行北分个别客户经理违规向小微企业借款客户搭售人身险产品。该人身险产品以借款人为被保险人,以意外伤害身故及残疾为保险责任,以银行为第一受益人。

根据通报,建行北分的新发放2114笔贷款抵押物全部购买财产保险,并由小微企业借款客户承担保费,保费合计849.22万元。当中1393笔购买了建信财产保险有限公司的财产保险,占比65.89%。

建行北分还违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担。核查发现,上述2114笔贷款押品评估费用均由借款人承担,涉及评估费约为295.58万元。

平安银行北京分行也存在违规搭售平安福人身险产品,该产品以重大疾病、身故、意外伤害身故及残疾为保险责任。

2017年6月14日至2019年4月30日间,该行办理个人抵押经营贷款业务4721笔,累计发放金额133.73亿元。其中1295笔、累计发放金额41.58亿元个人经营贷款的借款人购买了平安福人身险产品,占全部发放笔数的27.43%,占全部发放金额的31.09%,保费合计2327.78万元。

核查组对部分借款人进行了电话回访及见面访谈,其中13位借款人反映该行在办理贷款过程中,存在强行将购买保险与贷款进行挂钩、违背借款人真实意愿、损害其消费者权益的问题,主要表现为办理贷款时必须上保险,贷款额度与保费金额挂钩(客户经理要求保费一般为贷款额度的1%),不买保险则贷款利率上调等。

实际上,类似的违规行为也在其他一些银行发生。在12家银保监局对辖内银行机构进行的调查暗访和相关检查中,也发现一些银行存在要求客户以贷转存、未按监管法规规定承担融资相关环节费用等不合理抬高小微企业融资成本的问题。

“互联网+督查”平台发挥大作为

当然,银行不是慈善机构,要利用一切手段控制贷款偿还不上的风险,但强买强卖或者违规操作,理应受到惩罚。

“互联网+督查”平台上发布了《关于中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行办理小微企业贷款借贷搭售转嫁成本问题的督查情况通报》一文,重点说明了:着力缓解融资难融资贵问题,是中央经济工作会议和《政府工作报告》明确的重要任务。国有大型商业银行要带头落实党中央、国务院部署要求,加强普惠金融服务,确保小微企业信贷综合融资成本在2018年基础上再降低1个百分点。有关部门要推动和引导其他金融机构全面履行社会责任,落实对小微企业服务优惠和减费让利原则,实质性降低小微企业融资成本,切实缓解小微企业融资难融资贵问题,促进就业扩大和新动能成长。有关监管机构要加大监管力度,对银行业金融机构在贷款中附加不合理条件、变相抬升企业融资成本、对冲减费让利政策效果的行为,必须坚决整治查处、绝不姑息。国办督查室将对相关工作部署落实情况持续关注,加大督查力度,切实维护中央政令畅通,确保令行禁止。

银保监局也公开了相关事件的行政处罚信息并约谈了相关人员:

国务院“互联网+督查”到底是什么平台?今年4月,国务院开通了“互联网+督查”平台,面向社会征集四个方面问题线索或意见建议:

一是党中央、国务院有关重大决策部署和政策措施不落实或落实不到位的问题线索;

二是政府及其有关部门、单位不作为慢作为乱作为的问题线索;

三是因政策措施不协调不配套不完善给市场主体和人民群众带来困扰的问题线索;

四是改进政府工作的意见建议。

群众可以在平台上建议、反馈、举报或者申述事件,国务院则将对收到的问题线索和意见建议进行汇总整理,督促有关地方、部门处理。对企业和群众反映强烈、带有普遍性的重要问题线索,将由国务院办公厅督查室直接派员进行督查。经查证属实、较为典型的问题,将予以公开曝光、严肃处理。

参考资料:中国政府网、界面新闻、保监会官网、新浪微博等。

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