微众银行利润达100亿要冲刺A股? 累计放贷破2万亿 踩雷蛋壳公寓

原标题:微众银行利润达100亿要冲刺A股? 累计放贷破2万亿 踩雷蛋壳公寓

2月26日,据媒体报道,一份推介材料显示,微众银行正在接受中信证券的上市辅导,争取在2020年选择在A股IPO。

对此,微众银行方面回应表示,“暂无明确的上市计划”。同时,腾讯方面也表示不予置评。

除此之外,该推介材料还对微众银行2019年的利润、估值情况作了预测,其预计2019年微众银行利润超过100亿元(未扣除坏账计提数字),估值约1100亿元人民币。

此外,推介材料认为,微众银行为互联网银行中的超级独角兽,目前估值较低,未来有10倍成长,将达到万亿规模。

估值存在争议

上述推介材料显示,2019年,微众银行预计利润超过100亿(未扣除坏账计提数字),估值约1100亿元。至2023年,预计估值可达7200亿元。同时材料认为,微众银行的估值未来有10倍成长,将达到万亿元规模。

推介材料指出,过去三年微众银行收入/利润平均增速达100%,假设未来5年收入增速及成本增速为30%,则2019年-2023年净利润分别为45亿元、81亿元、126亿元、175亿元、240亿元。

该材料还将微众银行与京东金融、蚂蚁金服、陆金所的估值做了对比。

京东金融2018年实现盈利,目前估值1330亿元,预期IPO估值2000亿元;

蚂蚁金服2018年亏损19亿元,目前估值11000亿元,预期IPO估值15000亿元;

陆金所目前估值2600亿元,预期IPO估值4000亿元。

据微众银行公布的2018年年报显示,2016年-2018年期间,微众银行营收分别为24.49亿元、67.48亿元、100.3亿元,同比增速分别为988.4%、175.5%、48.6%;净利润分别为4亿元、14.48亿元、24.74亿元,同比增速分别为169%、262%、70.85%。

对于微众银行的估值方面,不同研究机构公布的数据并不一致。上述推介材料给出的数据显示,2019年微众银行估值约1100亿元。但在2019年中,中国互联网报告将微众银行列为中国互联网独角兽之一,彼时估值210亿美元(约合1400亿元人民币);而高盛则给出290亿美元(约合2000亿元人民币)的估值,荷兰银行则给予微众银行160亿美元(约合1100亿元人民币)的估值。

从公开市场交易的情况来看,2018年10月,华联股份传出要转让所持有的3亿微众银行股份,有关推介材料显示,转让估值达1200亿元人民币;同年11月,淘宝司法拍卖平台上,深圳光汇石油集团股份有限公司持有的微众银行1260万股的股权被拍卖,其估值则为1470亿元。

微粒贷放贷量破2万亿

公开资料显示,微众银行由腾讯、百业源和立业集团等多家知名企业发起设立,是国内首家开业的民营银行,于2014年12月获得深圳银监局颁发的金融许可证。

股权结构方面,截至2018年末,腾讯为微众银行第一大股东,持股30%;百业源和立业集团分别持股14.29%,并列第二大股东。

据其2018年年报显示,截至2018年末,微众银行总资产2200亿元,比年初增长169%。同时财报显示,2018年微众银行管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元,比年初增长151%;各项存款余额1545亿元,比年初增长2795%。其2018年末的有效客户超过1亿人。

官网显示,微众银行主要产品包括为中小微企业提供线上流动资金贷款服务的“微业贷”、小额信贷产品“微粒贷”、场景金融“微车贷”以及微众银行APP。

其中,“微粒贷”为微众银行的支柱产品,于2015年5月上线,其客户群体定位于中低收入人群。年报显示,截至2018年末,其客户遍布全国31个省市,80% 客户为大专及以下学历,非白领从业者占比达76%。

微粒贷在放贷规模方面,长城证券披露的一份研究报告显示,微粒贷目前累计放款已近2万亿元,放款数量超过2.5万亿笔。亦有媒体指出,微众银行累放金额在2020年初已达2.9万亿元。

而在2018年10月,据腾讯公司副总裁郑浩剑在一次公开发言中透露,彼时上线3年零5个月的微粒贷,累计放款量已达到万亿规模。

由此来看,距今仅一年多时间,微粒贷便突破了第二个万亿放款规模,放贷速度显著提高。

不过随着放贷规模增加,针对微粒贷的投诉也急剧增长,在聚投诉上,针对微粒贷的投诉高达3200多起。

踩雷“蛋壳”,违规放贷被罚

然而,在放款规模急速增长的背后,微众银行亦存在不少隐忧。近期,微众银行被卷入长租公寓“蛋壳”的租金贷风波中。

众所周知,疫情期间,蛋壳公寓被曝出一边要求房东减租,一边又向租户收租而被推上舆论风口,并引发了业主聚众维权讨要租金事件。

此前,媒体流传一份深圳市政法委向深圳市地方金融监管局、深圳银保监局的通知,监管要求全面了解蛋壳公寓及深圳其他房屋租赁公司“租金贷”涉及的金融机构的名称和数量、贷款人数量和贷款金额等相关情况。

事实上,蛋壳公寓作为长租公寓的代表,不仅因拖欠租金面临着房东的不满,还屡屡引起租客“被贷款”、“退租难”的投诉。

有多位租客投诉称,办理贷款时并不知情,蛋壳公寓员工仅称付款形式是押一付一。退款难则体现为结清证明难开,租客提前退租时贷款合同难解约等问题。

通过梳理投诉信息发现,与蛋壳公寓合作的机构中就有微众银行的身影。

据其中一条投诉信息显示,有租客与蛋壳公寓签订租房合同时,办理了由蛋壳公寓发起、微众银行提供贷款的租金贷。贷款成功页面显示,“贷款资金将放款至您的微众银行专用账户,用于支付剩余房租”。

但是当租客退租以后,还继续收到微众银行还款催收通知。与微众银行沟通,微众银行客服表示蛋壳并没有将贷款退还,租客需要继续还款,否则影响征信。

租客认为,微众银行租金贷“专用账户”形同虚设,表示将拒绝还款,并已向银保监会投诉。

据蛋壳披露的招股书显示,2017年、2018年和2019年前三季度,蛋壳公寓分别录得净亏损2.72亿元、13.70亿元和25.16亿元;现金流分别为-1.1亿、-11.6亿、-16.3亿元。

值得关注的是,目前租金贷是蛋壳公寓租金收入的主要来源,数据显示,2019年前三季度,蛋壳公寓通过租金贷获取的租金预付款占公司租金总收入的80%。

面对亏损连年扩大、资金链危机的蛋壳,作为其租金贷合作方的微众银行,能否收回对其的租金预付款暂不得而知。

实际上,除了涉足“租金贷”并踩雷蛋壳公寓外,微众银行此前因违规放贷而收到监管近230万元的罚单。

去年8月13日,深圳银保监局披露的罚单显示,微众银行因向关系人发放贷款、组织员工经商办企业、员工使用本行贷款购买股票及期货、财务部门负责人未经核准履职长期未整改等四项案由,被没收违法所得29.1万元,罚款200万元。

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