三、政策分析

（一）分级立项、分级实施

根据《办法》“分级立项、分级实施”的原则，《规定》明确银保监会及其派出机构按照监管职责，分别负责对其直接监管对象进行现场检查立项。根据监管需要，上级机构可以对下级机构的直接监管对象进行现场检查立项，也可以指定或建议下级机构对其直接监管对象进行现场检查立项。监管对象所在地的银保监会派出机构（以下简称“属地监管机构”）认为其所监管法人机构的异地分支机构可能存在重大风险的，可以向该分支机构的属地监管机构提出现场检查立项建议。

实施过程中，《规定》明确检查组有权调阅检查对象的文件制度、会议纪要、业务档案、财务凭证等与检查相关的资料；有权查看检查对象的办公、业务、财务、人事管理等信息系统，以及检查对象工作人员的工作邮箱；约谈检查对象工作人员。《规定》明确银保监会及其派出机构可依法行使相关调查权。对检查对象存在涉嫌违法违规的问题，检查人员应当依法收集固定证据；检查组认为检查对象存在重大风险，如不及时处置可能导致严重后果的，应当立即向承担现场检查任务的部门报告；对检查中收到的信访举报，检查组应当核实其中与检查相关的线索；对检查发现检查对象超出检查方案之外的问题线索，检查组应尽量予以查证，确实无法查证的，应当于离场后移交承担现场检查任务的部门处理。

（二）实现监管信息共享

《规定》提出，承担现场检查任务的部门应将《现场检查意见书》发送检查对象，同时抄送本级机构监管、功能监管、行为监管部门或检查对象的属地监管机构。银保监会及其派出机构可视情况将《现场检查意见书》通报检查对象的上级主管部门、主要股东或其他相关部门等。

《规定》要求，银保监会及其派出机构应当按照“谁产生、谁录入”的原则，将现场检查立项、实施以及后续处理等非涉密数据信息，录入“互联网+监管”等系统，实现监管信息可追溯、可查询和监管信息共享。

四、政策指引

《规定》的出台将进一步提升银保监会现场检查的科学性、规范性和有效性，有助于更好发挥现场检查的独特优势，督促和推动银行业全面贯彻落实国家宏观政策，在有效防范金融风险的同时，更好地支持实体经济持续稳健发展，更好地维护金融安全稳定大局。

银保监会及其派出机构依法开展现场检查时，银行及工作人员应当配合，保证提供的有关文件资料及相关情况真实、准确、完整、及时，并为现场检查工作提供必要的办公条件和工作保障。最重要的是，银行应根据国家政策的监管要求进一步规范业务开展及操作流程，充分发挥金融引领作用，推动国民经济健康发展。返回搜狐，查看更多