评论

破解健康险同质化魔咒,轻松集团“严选+生态”打造差异化布局

原标题:破解健康险同质化魔咒,轻松集团“严选+生态”打造差异化布局

点击图片进入大会报名通道

毫无疑问,健康险已经成为近年来保险业最大的亮点之一,2020年全年,国内健康险保费收入首度突破8000亿元大关,健康险,成为仅次于寿险和车险的第三大险种。

健康险迎来高光时刻,但问题也是显而易见的,最突出的一点即“同质化”竞争严重,新的市场热点一旦出现,“饥饿”的市场主体即刻蜂拥而上,快速陷入低水平的竞争泥淖,表现就是同类产品的泛滥、不顾一切的价格战等等,百万医疗险、特药险、惠民保等莫不是如此。

意识到产品、价格难以拉开差距,越来越多的市场主体开始探索新的销售模式,并利用扩大服务范围、构建大健康生态圈的方式,规避单一的价格竞争。在这其中,跨界而来的保险科技平台提供了更多思路,轻松集团的“严选+服务”模式,正是其中的一个典型。

01

将“严选”进行到底

作为国内首个专注于大病众筹的科技平台,成立于2014年的轻松集团,早早依托微信流量红利积累了大量用户,尤其是下沉市场用户,并因此与拼多多、快手、趣头条等一起被视为“下沉市场四大天王”。2016年,其在众筹业务基础上又布局网络互助业务,进一步巩固了自身在下沉市场的地位。

也是在从事众筹、互助业务过程中,面对大量的人间悲剧,轻松逐渐认识到了风险保障的重要性,萌发了“与其病后筹款,不如病前保险”的念头,于是在2016年拿下保险经纪牌照,上线保险销售平台——轻松保。

流量在手,如何转化为确定的保险用户,是轻松保面临的新的考验。在“电商”与“严选”两种模式中,轻松坚定选择了“严选”模式。

轻松保走“严选”路子的用意是相当明显的, 对准的正是用户保险知识储备不足,保险产品数量繁多但同质化竞争又非常明显,普通用户难以做出消费抉择的痛点。

“严选”意味着平台在前期的严格把关,不仅有助于降低消费门槛,还能在更大程度上降低买卖双方的不信任感。据悉,轻松保严选平台的每一款产品都要经历严选合格保险公司、严选价格指数、严选保障范围、严选增值服务、严选续保条件五大评审流程的科学评分模型进行打分后,才有可能获得择优推荐。

此外,“严选”的基础是对于用户需求共性与个性的精准把握,这样一来, “严选”出的产品,更有潜力成为“爆款”。可以看到,在“严选”模式之下,轻松保已经相继推出一系列网红产品,诸如全民e保、药神1号等,都在业内引发不小反响。

2021年4月19日,轻松集团·轻松保严选携手国家开放大学保险学院、人民网·人民健康,在人民日报社举办“2021互联网保险创新发展论坛”,并发布“2021互联网保险严选榜单”,在轻松保平台取得良好社会效益和经济效益的5款产品名列其中,包括泰康在线的“全民e保·百万医疗险2020版”,中国平安的“150万成人意外险”,阳光集团的“癌无忧·阳光防癌医疗险”,众惠相互的“轻松保·30万重疾直赔2021版”,华泰保险的“药神1号”等。

在经历了前期的摸索之后,轻松对于“严选”的发展路径愈发坚定。在4月19日的论坛活动上,其还宣布要启动“轻松保严选419保险严选节”等,要以“好保险要严选”为理念,与实力雄厚的保险公司展开合作,为消费者甄选高保额、多保障、低消费的健康保险产品。

02

挖掘用户共性与个性,“创新+科技”助力市场突围

在6年多的发展中,轻松集团逐渐从十几个人的小团队快速发展壮大,截至目前,其已拥有超3000人的服务团队,上千人的技术开发队伍,而平台沉淀的付费用户达到3亿以上,健康保障覆盖的家庭数量也超过了3000万。

在服务数量庞大的用户过程中,轻松对于用户需求的把握不断深入,趋于精准,随之而来的副产品就是,轻松在互联网保险领域进行了大量的创新。

例如,轻松保发现平台沉淀了大量的“学生党”,其投保意愿很强,但因为没有收入,即便是几百块的保险,也有相当数量的人难以一次性支付。为解决这些人的痛点, 轻松力推“月交”模式,大幅降低交费门槛,这后来几乎成为互联网人身险产品的标配。

再如,针对大量年轻人明知健身重要性,却难以付诸实践、长期坚持的现实,2019年4月轻松集团推出了“年轻保”系列产品,在提供健康风险保障的同时,用还将用户的运动步数与保费结合起来,并以保费折扣的形式鼓励用户积极进行锻炼。

此外,轻松还发现无论是众筹平台,还是互助平台都沉淀了大量的带病人群,这些人是最需要商业保险的群体,但大多数保险产品基于传统的风控规则,往往会将这些人排除在目标客户之外。但实际上,这些人并非全然不可保,只要对慢病发展规律有充分认知,很多带病人群风险依然可控。

基于此,轻松切入单病种保险领域,将保障范围进一步扩大至带病群体, 2020年7月28日,在第十个“世界肝炎日”上,轻松保严选联手众惠相互推出了“众惠爱肝保障计划”,切实减轻消费者罹患肝癌后的巨大经济负担。

当然,对于一家保险科技平台而言,产品创新的前提一定是对数据、对风险的深度解析,而在产品开发、销售、服务的过程中,都不开科技手段的应用。尤其是在健康险领域,保险与科技的深度融合已经成为一种大的市场趋势。而轻松集团,作为一个付费用户超3亿的保险科技平台,通过保险科技、大数据、AI等多维驱动,打造数据化算法和产品模型形成的动态迭代反馈闭环,正是其可以源源不断为用户深度定制专业化、创新性的保险产品及服务的根基所在。

03

延伸健康险产业链,好的健康险“不赔钱”

近年来,健康险俨然成为保险业发展的最大亮点,市场主体竞相投身其中,寿险公司侧重重疾险、探路长期医疗险,财险公司在车险综改导致的保费增长压力之下,纷纷加大非车险业务开拓力度,短期医疗险成为“香饽饽”。

各类市场主体齐发力,其结果就是健康险保费的高速增长,2020年,保险业原保险保费收入增速仅6.12%,而同期健康险保费增速却高达15.66%,超出一倍有余,健康险体量也达到了创纪录的8172.71亿元,接近车险体量,成为保险市场仅次于寿险和车险的第三大险种。

健康险高速发展的同时,其弊端也开始显现,很重要的一点就在于,激烈的市场竞争之下,市场一旦出现亮点,很快就会陷入同质化竞争的泥淖,陷入拼价格的怪圈,用户的长期价值却在有意无意中被忽视。

一些市场主体开始尝试借助“服务”来体现差异化。与寿险、意外险等人身险种相比,健康险产品无疑是一类特殊的保险产品,轻松集团战略委员会保险主席张科在出席4月19日举办的“2021互联网保险创新发展论坛”时,曾对其特殊性进行高度概括,他表示,健康险是非常独特的业务,当其融入国家战略、融入“为人民服务”,融入“健康中国2030”大背景时, “健康险是一种真正的生态化的保险产品”。

在他看来,经营寿险、意外险“相对简单”,因为于市场主体而言,这类产品最主要的服务就是理赔,但健康险不同,在提升全民健康水平、进行健康管理、参与构建多层次医疗保障体系方面,其涉及的话题范围相当广泛。 “我们经营健康险,最希望老百姓身体是健康的,通过健康管理最好不得病,最好不赔钱。”

在经营健康险的过程中,不仅对于用户而言,健康管理是重要的,对于险企而言,其重要性也不容忽视——这有助于险企进行控费。即便是从医保改革的角度出发,在医保基础上发展健康管理、术后康复等也是商业健康险必然选择。

轻松集团在大健康领域也早已进行布局,在前期健康管理服务的一系列探索基础上,其于 2020年5月又拿下互联网医院牌照——朵尔互联网医院。按照其规划,该互联网医院将聚焦单病种领域,希望能打造为拥有国内专业单病种服务中心的特色互联网医院。

公开资料显示,目前,轻松保已经联合保险公司开发出多种针对肝病患者的保险,并携手丁香园、众惠相互、中康资讯、美年大健康成立了慢病管理联盟,致力于从预防到治疗,从专业知识普及到完善方案的提供。

此外,轻松集团旗下的轻松健康则通过线下义诊、问诊活动,为用户提供免费公益检测、肝病知识科普、健康保障等服务,同时汇集肝病领域的医疗专家为用户提供专业、规范的抗病毒治疗意见和服务。

可以看到,当下整个保险业都在发力“保险+大健康”,一场基于健康服务的保险业格局重塑大战已经拉开序幕,而轻松作为市场竞争主体的一员,已经以“严选+大健康生态”迈出了差异化布局的第一步。

< END >返回搜狐,查看更多

责任编辑:

声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()
免费获取
今日搜狐热点
今日推荐