第三方资金托管是什么？对于投资者来说，容易陷入什么样的理解误区、存在什么样的安全隐患？
一、第三方资金托管是什么？
总体来说目前P2P平台的资金通道大致分为以下三种模式。
一是纯通道模式，投资人将钱充值到平台或平台在银行开设的账户，资金不进行托管，目前很多跑路平台就是这种模式；
二是平台以备付金的形式将资金存管在第三方机构，在此模式下，第三方机构对于账户内的资金流动并无实质监控，平台可以随意动用资金；
三是设立托管型账户，即将资金存管在第三方账户的基础上，为投资人和借款人设置虚拟二级账户，第三方机构对资金的流向有直接管理、监督等义务，平台无法接触到投资者的资金，从而降低跑路风险。
目前我国p2p平台做第三方资金托管业务主要通过银行和第三方支付机构。相对来说银行有较好的公信力和相应的法律条文作指导，做资金托管是很有公信力和实质性保证的。但目前银行对平台资金进行托管的平台数量甚少。
二、第三方资金托管存在的误区
笔者综合投资者的一些反馈和跑路平台之后大家的讨论结果，发现大家对第三方资金托管存在一定的误解：
（一）第三方支付机构通道和第三方资金托管混为一谈
目前很多平台宣称开通了第三方资金托管业务，但实际上只是将第三方作为支付通道，这种故意混淆概念的行为其实是很下作的，但是仍然有部分投资者蒙在鼓里。
简单说第三方支付通道就是由投资人将资金通过平台合作的第三方支付接口，汇集到平台在第三方支付机构开立的账户。平台控制该账户，并独立完成信息流和资金流的匹配，第三方作为支付通道的话其实就是平台的资金池。第三方托管就是投资人和借款人分别在第三方支付机构开通自己的托管账户。投资人可以实时查看自己的资金流向，资金和平台实现“物理”隔离。平台接触不到资金，自然就只能乖乖做好信息中介了。
（二）托管、存管、监管概念不清
另外投资者需要清楚，平台在第三方支付机构开通的业务类型有不同，其运作模式和第三方机构扮演的角色、承担的责任有本质上的区别。
存管：是指平台将交易资金或平台风险备付金等存放于平台在第三方机构开立的账户,平台可以随意挪用资金，第三方机构无义务监督资金流向。
监管：监管由银行来操作，银行对平台资金，就其总额、流向、用途等信息进行监督管理，并定期出具监管报告。监管的目的就是保证专款专用，资金的流向获得监管银行的认可。但是投资者要弄清由银行监管的是平台的风险备付金还是交易资金，亦或是两者兼而有之。单单对风险备付金进行监管，意义不是很大。
托管：平台在第三方托管公司开立账户，平台的资金流向该账户，而非平台的开户银行。平台只充当信息中介,完成资金端和资产端的信息撮合，由第三方托管公司根据平台的交易指令划拨资金，平台从头到尾不接触资金。
三、第三方资金托管存在的不安全性
事实证明，第三方资金托管并不是防止平台跑路一劳永逸的做法，即便是真正实现了资金托管仍然需要注意：
（一） 资金托管协议本身有陷阱
投资者须看清协议内容，明确资金托管实现的具体时间和托管的具体类目。
（二）第三方托管机构托管能力较弱
首先第三方托管机构缺乏对应的法律条文规范托管业务，其次是缺乏托管经验。在p2p行业监管空白和交易类型的“小额、分散、高频”等诸多挑战下，第三方托管机构能否实现真正意义上的资金托管还有待检验。这也就是为什么业界一直呼吁商业银行负责平台的资金托管业务，以促进行业良性发展。
（三）平台虚设交易划拨资金
第三方资金托管机构负责资金的流向，但并没有义务或能力审查平台项目发生的真实性、合法性。平台完全可以通过虚设交易将钱从第三方账户划拨出来。
总而言之，平台没进行资金托管不安全，进行了资金托管也不见得就安全了，投资者在投资时，需要权衡收益，评估风险。返回搜狐，查看更多