负债是个人或企业过往交易等形成、预期使经济利益流出的现时义务，广义上即对外需偿还的债务
在贷款场景中，指借款人所欠债务，涵盖银行贷款、信用卡欠款、车贷、房贷等。
个人负债主要分短期和长期
短期负债：一年内需偿还，如信用卡未还清金额
长期负债：超一年期，如房屋抵押
负债包括哪些
1、信用卡负债
总额：征信上信用卡已使用额度与余额之和。负债率为使用额度与授信额度之比
2、信用贷负债
基于自身信用、无实物担保借款产生的负债，用于业务扩展或项目投资等
审核标准：借款人月均收入至少为所有月供总额的1至2倍，如果不满足，获批贷款的可能性就会降低
3、抵押贷款
-按揭贷款属固定资产，不计入负债
-抵押贷款计入负债的是月供，非总额；车贷也按月供金额计算
4、非银行系贷款
指网贷、小贷等，属于信用贷款范畴，为劣质负债，贷款余额与月供计入负债
银行比较排斥此类网贷，因其认为使用者可能存在资金周转或经济状况问题，且容易导致征信查询次数过多影响贷款审批
负债怎么计算
负债总额：
征信上负债总额=信用卡总余额（余额和已使用额度总和）+贷款总余额
个人负债率：
以月为基准，负债率=（月供/月收入）x100%
通常负债率超70%则算高，资质好的80%可接受。金融机构依贷款产品和风险偏好设不同负债率上限
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